摘 要

　　新能源车险定价机制将调整，车主投保难和保险机构亏损的难题是否能得到纾解

　　文|丁艳 杨芮

　　编辑|袁满

　　最晚6月1日，新能源车险将再现新变化。

　　近日，国家金融监督管理总局向财险公司等相关方下发了《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》（下称《意见稿》），未来车主投保、续保难题或将有望得到缓解。

　　《意见稿》中针对新能源车险保费定价中最主要影响因素之一的自主定价系数的调整引发行业广泛热议。自主定价系数是保险公司在一定范围内自主设置的商业险折扣系数，自主定价系数是决定车险价格的重要因素。

　　《意见稿》提出，新能源商业车险自主定价系数范围由原来的“0.65-1.35”调整为“0.5-1.5”，浮动系数的意义在于引导改进驾驶习惯，尽量减少事故发生率等，调整保险自主定价系数也是保险产品的一个普遍做法，尤其是在车险方面。

　　中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙分析，浮动范围扩大以后，更有利于按照风险的情况进行浮动，或者根据不同消费者的特点，制定不同的价格和调整机制。对于险企来讲，对风险的识别和定价也能更精准，有助于新能源车险的经营。

　　一位车企人士分析，此次调整对于车主来说更有利，优质客户更省钱，风险客户成本则更高，具体还需要看新能源车险自主定价细则如何判定。

　　瑞再中国原总裁陈东辉认为，《意见稿》有多个亮点：一是进一步打开费率浮动，把定价权交给市场，这是治本之道；二是强调定价机制和行业纯风险损失率的测算机制，推动零整比等行业控费手段，这是通过机制解决问题，也是考虑长远；三是研究推出“基础+变动”组合保险产品，为兼职运营网约车的新能源车提供更加全面的保险保障，网约车费率到位，家庭自用车的保费一定会稳步下降，客户满意度会稳步提高。

　　调整定价、区分用户、推动零整比等行业控费手段及分离网约车单独定价等，均指向解决新能源车险的亏损难题。

　　投保、续保难，保司亏损的两难之下，纾困的核心是解决新能源车险的亏损难题，保证可持续性经营。

　　从2020年到2024年，新能源车行业经历了显著的变革，从主要依赖于车型和车辆的基本评估结果来确定保费、到注重车辆风险的监控、再到区分车辆用途等，在不断纵深和精细化。

　　随着新能源车的不断迭代变化，车险亦不断迎接新的挑战。“车的新时代，车、人用法都不一样，车险投保、理赔逻辑也不同了”，曾历任多家财险公司的一位车险负责人尤敏捷如是感叹。